Topp 9 funksjoner i sentralbanken - forklart!

En sentralbanks viktigste funksjon er å fungere som guvernør for kredittmaskineriet for å sikre prisstabilitet.

Den regulerer volumet av kreditt og valuta, pumper inn mer penger når markedet er tørt av kontanter, og pumper ut penger når det er overskudd av kreditt.

I India har RBI to avdelinger, nemlig. Utstedelsesavdeling og bankavdeling.

Vi diskuterer de viktigste funksjonene nedenfor:

1. Utstedelse av valuta:

Sentralbanken får det eneste monopolet å utstede valuta for å sikre kontroll over volumet på valuta og kreditt. Disse sedlene sirkulerer over hele landet som lovlige anbudspenger. Det må holde en reserve i form av gull og utenlandske verdipapirer i henhold til lovbestemte regler mot notene som er utstedt av den.

Det kan bemerkes at RBI utsteder alle valutabeholdninger i India bortsett fra en rupee-seddel. Igjen er det under anvisning fra RBI at en rupee-sedler og små mynter blir utstedt av regjeringsminter. Husk at sentralstyret i et land har som regel fullmakt til å låne penger fra sentralbanken.

Når statens utgifter overstiger statens inntekter og regjeringen ikke klarer å redusere utgiftene, låner de fra RBI. Dette gjøres ved å selge sikkerhetsregninger til RBI som oppretter nye valutabeholdninger for formålet. Dette kalles inntektsgenerering av budsjettunderskudd eller finansiering av underskudd. Regjeringen bruker ny valuta og setter den i omløp for å dekke utgiftene.

2. Banker til regjeringen:

Sentralbank fungerer som en bankmann for regjeringen - både sentrale og statlige myndigheter. Den utfører all bankvirksomhet i regjeringen. Regjeringen holder kontantbeholdningen på kontoen i sentralbanken. Tilsvarende aksepterer sentralbank kvitteringer og betaler på vegne av myndighetene.

I tillegg utfører sentralbanken utveksling, overføring og annen bankvirksomhet på regjeringens vegne. Sentralbank gir lån og forskudd til regjeringer i midlertidige perioder, når det er nødvendig, og det forvalter også den offentlige gjelden i landet. Husk at staten kan låne et hvilket som helst beløp av RBI ved å selge sine rupees-verdipapirer til sistnevnte.

3. Bankers bank og tilsynsfører:

Det er vanligvis hundrevis av banker i et land. Det bør være noe byrå for å regulere og føre tilsyn med at de fungerer korrekt. Denne plikten blir oppfylt av sentralbanken.

Sentralbank fungerer som bankmanns bank i tre kapasiteter:

(i) Det er depotmottaker for kontantbeholdningen deres. Landsbanker er pålagt å holde en viss prosentandel av sine innskudd i sentralbanken; og på denne måten er sentralbanken den endelige innehaveren av kontantreservene til forretningsbanker, (ii) sentralbanken er utlåner av siste utvei. Hver gang bankene mangler midler, kan de ta lån fra sentralbanken og få diskonterte handelsregningene. Sentralbanken er en kilde til stor styrke for banksystemet. (Iii) Den fungerer som en bank med sentralklarering, oppgjør og overføringer. Moralsk overtalelse er vanligvis veldig effektiv for kommersielle banker.

4. Controller of Credit and Money Supply:

Sentralbanken kontrollerer kreditt og pengemengde gjennom sin pengepolitikk som består av to deler — valuta og kreditt. Sentralbanken har monopol på å utstede sedler (bortsett fra en-rupee-sedler, en-rupee-mynter og småmyntene utstedt av regjeringen) og kan derved kontrollere volumet på valuta.

Hovedmålet med sentralbankens kredittkontrollfunksjon er prisstabilitet sammen med full sysselsetting (produksjonsnivå). Den kontrollerer kreditt og pengemengde ved å ta i bruk kvantitative og kvalitative tiltak som omtalt i kapittel 8.25. Etter tre kvantitative målinger av kredittkontroll fra RBI er tilbakekalt for klar referanse.

Instrumenter for pengepolitikk:

(i) Bankrente (02009, 10C):

Dette er renten som sentralbanken låner ut til forretningsbanker. Det er på en måte lånekostnader. Billig kreditt fremmer investeringer mens kjære penger fraråder det. I en situasjon med overflødig etterspørsel og inflasjonspress øker sentralbanken bankrenten. Høy bankrente tvinger kommersielle banker til å øke renten som gjør kreditt kjært. Som et resultat faller etterspørselen etter lån og andre formål.

En økning i bankrenten fra sentralbanken påvirker dermed kredittopprettelse av forretningsbanker. En reduksjon i bankrenten vil ha motsatt effekt. For øyeblikket (februar 2013) er bankrenten (også kalt reporente, dvs. renten som bankene låner fra RBI) på 7, 75% og omvendt reporente (kursen som bankene parkerer overskuddsmidlene sine med RBI) på 7, 0%.

(ii) Åpne markedsoperasjoner:

Disse refererer til kjøp og salg av statspapirer fra sentralbank til offentlige og banker. Dette gjøres for å påvirke pengemengden i landet. Husk at salg av statspapirer til forretningsbanker betyr flyt av penger til sentralbanken som reduserer kontantbeholdningen. Følgelig blir kreditttilgjengeligheten til forretningsbanker begrenset / kontrollert. Når sentralbanken kjøper verdipapirer, øker den bankenes kontantreserver og deres evne til å gi kreditt.

(iii) Cash Reserve Ratio (CRR):

Forretningsbanker er i henhold til loven forpliktet til å beholde en viss prosent av sine totale innskudd i sentralbanken i form av kontantreserver. Dette kalles CRR. Det er et kraftig instrument for å kontrollere bankenes kreditt og utlånskapasitet. Foreløpig (februar 2013) er CRR 4, 0%.

For å begrense bankenes kredittgivningsevne, hever sentralbanken CRR, men når den ønsker å styrke bankens kredittgivende krefter, reduserer den CRR. Tilsvarende er det et annet tiltak kalt Legal Reserve Ratio (A2012) —LRR som har to komponenter — CRR og SLR. I henhold til lovpålagt likviditetsgrad eller speilrefleksforhold, er hver bank pålagt å holde en fast prosentandel (forhold) av eiendelene i kontanter, kalt likviditetsgrad. Speilrefleks er opphevet for å redusere bankenes evne til å gi kreditt. Men speilrefleks reduseres når situasjonen i økonomien krever utvidelse av kreditt.

5. Utvekslingskontroll:

En annen sentralbanks plikt er å se at valutaens eksterne verdi opprettholdes. For eksempel i India tar Reserve Bank of India skritt for å sikre ekstern verdi av en rupie. Den vedtar egnede tiltak for å oppnå dette objektet. Utvekslingskontrollsystemet er et slikt tiltak.

Under valutakontrollsystem må alle indiske borgere sette inn all indisk valuta eller bytte som han mottar hos Indias Reserve Bank. Og uansett hvilken valuta han måtte trenge, må være sikret fra Reserve Bank ved å sende inn en søknad i den foreskrevne formen.

6. Utlåner av siste utvei:

Når forretningsbanker har brukt alle ressurser for å supplere sine midler i tider med likviditetskrise, nærmer de seg sentralbanken som en siste utvei. Som utlåner av siste utvei garanterer sentralbanken soliditet og gir finansiell innkvartering til forretningsbanker (i) ved å omprioritere deres kvalifiserte verdipapirer og veksler, og (ii) ved å gi lån mot deres verdipapirer. Dette redder bankene fra mulig feil og banksystemet fra en mulig sammenbrudd. På den annen side sparer sentralbanken, ved å tilby midlertidig økonomisk overnatting, den økonomiske strukturen i landet fra kollaps.

7. Vaktmester for utveksling eller mellomværende:

Det har blitt nevnt over at en sentralbank er forvalter av valutareserver og nasjonens gull. Det følger nøye med på ekstern verdi av valutaen og foretar kontroll av valutabehandling. All utenlandsk valuta mottatt av innbyggerne må settes inn i sentralbanken; og hvis borgere ønsker å betale i utenlandsk valuta, må de søke i sentralbanken. Sentralbanken holder også gull- og bullionsreserver.

8. Ryddefunksjon:

Bankene mottar sjekker trukket på de andre bankene fra kundene sine som de må realisere fra kredittbanker. Tilsvarende blir sjekker på en bestemt bank trukket og gitt i hendene til andre banker som må realisere dem fra de banker som er utsatt. Uavhengig og separat realisering av hver sjekk ville ta mye tid, og derfor gir sentralbanken clearingfasiliteter, dvs. fasiliteter for at bankene kan samles hver dag og sette i gang sine krav.

9. Innsamling og publisering av data:

Det har også fått i oppgave å samle inn og utarbeide statistisk informasjon om bank og andre finansielle sektorer i økonomien.

 

Legg Igjen Din Kommentar