Kommersielle banker: det er funksjoner og typer - forklart!

Kommersielle banker er de viktigste komponentene i hele banksystemet.

En forretningsbank er en gevinstbasert finansinstitusjon som gir lån, tar imot innskudd og tilbyr andre finansielle tjenester, for eksempel kassekreditt og elektronisk overføring av midler.

I følge Culbertson,

"Kommersielle banker er institusjonene som foretar kortsiktige forbud mot virksomhet og i prosessen skaper penger."

Med andre ord, forretningsbanker er finansinstitusjoner som aksepterer etterspørselsinnskudd fra allmennheten, overfører midler fra banken til en annen og tjener fortjeneste.

Forretningsbanker spiller en betydelig rolle i å oppfylle de kortsiktige og mellomlangsiktige økonomiske kravene til næringer. De gir ikke langsiktig kreditt, slik at eiendeler bør opprettholdes. Finansielle bankers midler tilhører allmennheten og trekkes ut på kort varsel; derfor foretrekker forretningsbanker å gi kreditt i en kort periode støttet av håndfaste og lett omsettelige verdipapirer. Forretningsbanker vurderer ulike faktorer, for eksempel karakter og størrelse på virksomheten, økonomisk status og lønnsomhet for virksomheten, og deres evne til å tilbakebetale lån, mens de gir lån til virksomheter.

Forretningsbanker er av tre typer, som er som følger:

(a) Offentlige sektorbanker:

Henvis til en type forretningsbanker som er nasjonalisert av myndighetene i et land. I offentlige banker er regjeringens største eierandel. I India opererer offentlige sektorer under retningslinjene fra Reserve Bank of India (RBI), som er sentralbanken. Noen av de indiske bankene i offentlig sektor er State Bank of India (SBI), Corporation Bank, Bank of Baroda, Dena Bank og Punjab National Bank.

(b) Private sektorbanker:

Henvis til en slags forretningsbanker der hoveddelen av aksjekapitalen holdes av private virksomheter og enkeltpersoner. Disse bankene er registrert som selskaper med begrenset ansvar. Noen av de indiske bankene i privat sektor er Vysya Bank, Industrial Credit and Investment Corporation of India (ICICI) Bank og Housing Development Finance Corporation (HDFC) Bank.

(c) Utenlandske banker:

Henvis til forretningsbanker som har hovedkontor i et fremmed land, men driver filialer i forskjellige land. Noen av de utenlandske bankene som opererer i India er Hong Kong og Shanghai Banking Corporation (HSBC), Citibank, American Express Bank, Standard & Chartered Bank og Grindlay's Bank. I India, siden økonomiske reformer i 1991, er det en rask økning i antall utenlandske banker. Forretningsbanker markerer betydelig betydning for den økonomiske utviklingen i et land, så vel som for å tjene de økonomiske kravene til allmennheten.

Funksjonene til forretningsbanker :

Kommersielle banker er institusjoner som driver virksomhet for gevinstmotiv ved å akseptere offentlige innskudd til forskjellige investeringsformål.

Funksjonene til forretningsbanker er stort sett klassifisert i primære funksjoner og sekundære funksjoner, som er vist i figur 1:

Funksjonene til forretningsbanker (som vist i figur 1) blir diskutert som følger:

(a) Primære funksjoner:

Se de grunnleggende funksjonene til forretningsbanker som inkluderer følgende:

(i) Akseptere innskudd:

Betinger at forretningsbanker hovedsakelig er avhengige av offentlige innskudd.

Det er to typer innskudd, som blir diskutert som følger:

(1) Etterspørselsinnskudd:

Se type innskudd som enkelt kan tas ut av enkeltpersoner uten forhåndsvarsel til banken. Med andre ord, eierne av disse innskuddene kan ta ut penger når som helst ved å skrive en sjekk. Disse innskuddene er en del av pengemengden da de brukes som et middel for betaling av varer og tjenester så vel som gjeld. Å motta disse innskuddene er hovedfunksjonen til forretningsbanker.

(2) Tidsinnskudd:

Henvis til innskudd som er i en viss periode. Bankene betaler høyere renter på rimeinnskudd. Disse innskuddene kan tas ut først etter at en spesifikk tidsperiode er fullført ved å gi en skriftlig varsel til banken.

(3) Fremskaffende lån:

Henviser til en av de viktige funksjonene til forretningsbanker. De offentlige innskuddene brukes av forretningsbanker for å gi lån til enkeltpersoner og bedrifter. Forretningsbanker gir lån i form av kassekreditt, kontantkreditt og diskontering av veksler.

(b) Sekundære funksjoner:

Henvis til viktige funksjoner for forretningsbanker. De sekundære funksjonene kan klassifiseres under tre hoder, nemlig byråfunksjoner, generelle bruksfunksjoner og andre funksjoner.

Disse funksjonene blir forklart som følger:

(1) Byråfunksjoner:

Innebærer at forretningsbanker fungerer som agenter for kunder ved å utføre forskjellige funksjoner, som er som følger:

(i) Innsamling av sjekker:

Se en av de viktige funksjonene til forretningsbanker. Bankene samler inn sjekker og veksler på vegne av sine kunder gjennom ryddefasiliteter levert av sentralbanken.

(ii) Innhenting av inntekt:

Utgjør en annen viktig funksjon av forretningsbanker. Forretningsbanker samler utbytte, pensjon, lønn, husleie og renter på investeringer på vegne av sine kunder. Kredittkuponger blir sendt til kundene for informasjon når inntektene blir samlet inn av banken.

(iii) Betale utgifter:

Betinger at forretningsbanker betaler forskjellige forpliktelser fra kunder, for eksempel telefonregninger, forsikringspremie, skolepenger og husleie. I likhet med kredittkort, blir et debetkupong sendt til kundene for informasjon når utgiftene betales av banken.

(2) Generelle verktøyfunksjoner:

Inkluder følgende funksjoner:

(i) Tilby Locke r Fasiliteter:

Impliserer at forretningsbanker gir skapfasiliteter til sine kunder for sikker oppbevaring av smykker, aksjer, obligasjoner og andre verdifulle gjenstander. Dette minimerer risikoen for tap på grunn av tyveri i hjemmet.

(ii) Utstede reisende sjekker:

Betinger at bankene utsteder reisesjekker til enkeltpersoner for å reise utenfor landet. Reisendes sjekker er den sikre og enkle måten å beskytte penger mens du reiser.

(iii) Håndtering av valuta:

Implikasjoner som forretningsbanker hjelper med å tilby valuta til forretningsmenn som driver med eksport og import. Imidlertid må forretningsbanker ta tillatelse fra sentralbanken for handel med utenlandsk valuta.

(iv) Overføre midler:

Henviser til overføring av midler fra en bank til en annen. Midler overføres ved hjelp av utkast, telefonisk overføring og elektronisk overføring.

(3) Andre funksjoner:

Inkluder følgende:

(i) Skape penger:

Henviser til en av de viktige funksjonene til forretningsbanker som hjelper med å øke pengemengden. For eksempel låner en bank Rs. 5 lakh til en person og åpner et etterspørselsdepositum i navnet til den personen.

Bank gjør en kredittoppføring på Rs. 5 lakh på den kontoen. Dette fører til opprettelse av etterspørselsinnskudd på den kontoen. Poenget som skal bemerkes her er at det ikke er noen betaling kontant. Uten å trykke ytterligere penger økes således tilgangen på penger.

(ii) Elektronisk bankvirksomhet:

Inkluder tjenester, som debetkort, kredittkort og nettbank.

Kredittyper som tilbys av forretningsbanker :

En forretningsbank tilbyr kortsiktige lån til enkeltpersoner og organisasjoner i form av bankkreditt, som er et sikret lån som har en viss rente.

Det er forskjellige typer bankkreditt levert av en forretningsbank, som vist i figur 2:

Banklån :

Banklån kan defineres som beløpet som er gitt av banken til en bestemt rente for en bestemt periode. Forretningsbanken må følge visse retningslinjer for å utvide banklån til en kunde. For eksempel krever banken kopi av identitet og inntektsbevis fra klienten og en garantist for å sanksjonere banklån. Bankene gir lån til klienter mot sikkerheten til eiendeler, slik at de i tilfelle mislighold kan få tilbake lånebeløpet. Verdipapirene som brukes mot banklånet kan være håndfaste eller immaterielle, for eksempel goodwill, eiendeler, varebeholdning og varedokumenter.

Fordelene med banklånet er som følger:

en. Bevilger lån til lav rente

b. Involverer en veldig enkel låneprosessprosess

c. Krever minimumsdokument og juridiske formaliteter for å kunne passere lånet

d. Omfatter god kundeforholdsstyring

e. Bruker mindre tid på grunn av moderne teknikker og datastyring

f. Tilbyr dør til dør fasiliteter

I tillegg til fordeler lider banklånet av forskjellige etterligninger, som er som følger:

en. Påfører tunge straffer og rettslige skritt i tilfelle mislighold av lån

b. Krever høy rente hvis parten ikke klarer å betale lånebeløpet på den tildelte tiden

c. Legger ekstra belastning på låntakeren, som må pådra seg kostnader ved utarbeidelse av juridiske dokumenter for anskaffelse av lån

d. Påvirker organisasjonens velvilje, i tilfelle betalingsforsinkelse

Kontantkreditt :

Kontantkreditt kan defineres som en ordning som banken har gjort for at klientene skal ta ut kontanter som overskrider kontogrensen. Kontantkredittfasiliteten blir vanligvis sanksjonert i ett år, men den kan i noen tilfeller strekke seg opptil tre år. Ved spesiell forespørsel fra klienten kan banken forlenge fristen ytterligere.

Forlengelsen av den tildelte tiden avhenger av samtykke fra banken og tidligere resultat fra klienten. Renten som banken tar ut kontantkreditt avhenger av tidsvarigheten som kontantene er trukket til og mengden kontanter.

Fordelene med kontantkreditt er som følger:

en. Innebærer veldig mindre tid i godkjenning av kreditt

b. Involverer fleksibilitet ettersom kontantkreditt kan forlenges i mer tid for å oppfylle kundenes behov.

c. Hjelper med å oppfylle organisasjonens kortsiktige forpliktelser

d. Belaster bare renter for det beløpet som tilbaketas av kunden. Rentene på kontantkreditt belastes bare beløpet som tas ut av banken, ikke av det totale beløpet som er sanksjonert.

Kontantkreditt er et av de viktigste instrumentene for kortsiktig finansiering, men det har noen begrensninger.

Disse begrensningene er nevnt i følgende punkter:

en. Krever mer sikkerhet for godkjenning av kontanter

b. Pålegger veldig høy rente

c. Avhenger av bankens samtykke til å utvide kredittbeløpet og fristen

Kredittkasse :

Kassekreditt er det raskeste middelet til den kortsiktige finansieringen som banken gir. Det er et anlegg der banken gjør det mulig for kortsiktige kontohavere å trekke over sine kontoer med en spesifisert grense. Kundene benytter seg vanligvis av kassakreditt for å oppfylle presserende og nødkrav. Kassekreditt er den mest populære lånemåten og krever ingen skriftlige formaliteter. Banken belaster veldig lav rente på kassekreditt frem til en viss tid.

Fordelene med kassekreditt er som følger:

en. Inneholder ingen dokumentasjon for forlengelse av kassakreditt

b. Pålegger kortsiktig beløp nominell rente

c. Gebyrgebyr bare for beløpet som overskrider kontogrensen

Ulempene med kassekreditt er som følger:

en. Påfører høye kostnader for klientene, hvis de ikke betaler kassakravet i lengre tid

b. Hindrer organisasjonens omdømme, hvis den ikke klarer å betale kassakortet i tide

c. Lar banken trekke kassakraftsbeløp fra kundenes kontoer uten deres tillatelse

Diskontering av regning :

Diskontering av regning er en prosess for å gjøre opp vekslingen av banken til en verdi mindre enn pålydende før forfallsdato. Ifølge sek. 126 av Negotiable Instruments, “en veksling er en ubetinget ordre skriftlig adressert av en person til en annen, signert av den som gir det, og krever at den personen det er adressert til å betale på forespørsel eller til fast eller bestemt tid fremover sum sum i penger å bestille eller til bærer. ”

Anlegget for neddiskontering av regning brukes av organisasjonene for å dekke deres umiddelbare behov for kontanter for å betale opp kortsiktig gjeld.

Betingelsene som er satt av banken for neddiskontering av regning er som følger:

en. Må være ment til et bestemt formål

b. Må være vedlagt signaturen til de to personene (selskap, bank eller anerkjent person)

c. Må være mindre enn pålydende

d. Må produseres før løpetid.

 

Legg Igjen Din Kommentar